Se hai qualche migliaio di euro fermi sul conto corrente, il conto deposito 2026 è probabilmente il primo strumento da valutare: rendimento più alto della semplice liquidità, capitale garantito e nessun rischio di mercato. In questa guida al conto deposito 2026 vediamo quali conti offrono i tassi più interessanti in questo momento, come funziona davvero la tassazione e a cosa prestare attenzione prima di vincolare i tuoi risparmi. — Aura
Cos’è un conto deposito e come funziona
Il conto deposito è un conto pensato esclusivamente per far fruttare i risparmi: vi si versa una somma di denaro che matura interessi a un tasso fisso o variabile, stabilito al momento dell’apertura. A differenza di un conto corrente, di solito non permette di effettuare pagamenti o prelievi con carta: serve un conto corrente di appoggio (anche presso un’altra banca) per versare e ritirare il capitale.
Il capitale versato è garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 € per depositante per banca, lo stesso meccanismo di garanzia di un conto corrente. Per questo motivo il conto deposito è considerato uno strumento a basso rischio, adatto a chi vuole far rendere la liquidità senza esporsi alle oscillazioni dei mercati.
Vincolato o libero: la differenza che conta davvero
Esistono due grandi famiglie di conto deposito:
- Conto deposito vincolato: la somma resta bloccata per un periodo prestabilito (da 1 a 60 mesi). In cambio, il tasso di interesse è più alto. Uscire prima della scadenza è spesso possibile, ma di norma comporta la perdita totale o parziale degli interessi maturati.
- Conto deposito libero (svincolabile): la somma può essere prelevata in qualsiasi momento senza penali, ma il tasso di interesse riconosciuto è più basso.
Regola pratica: se sai già che non ti servirà quella somma per 12-24 mesi, il vincolato rende di più. Se invece vuoi mantenere flessibilità per emergenze, meglio un conto libero o un mix tra i due.
I migliori conti deposito 2026: tabella comparativa
La tabella seguente riporta i tassi lordi più competitivi rilevati dal comparatore Tariffe 24 Ore – SOStariffe.it, calcolati su un deposito di 3.000 € vincolato per 12 mesi. I tassi dei conti deposito cambiano spesso in base alle decisioni della BCE e alle strategie commerciali delle banche: prima di scegliere, verifica sempre le condizioni aggiornate direttamente sul comparatore o sul sito della banca.
| Banca | Prodotto | Tipo | Tasso lordo | Guadagno netto stimato* |
|---|---|---|---|---|
| Cherry Bank | Cherry Vincolato | Vincolato | 3,25% | 66,15 € |
| Banca Aidexa | Conto Deposito X Risparmio | Vincolato (svincolabile) | 3,00% | 60,60 € |
| Banca Aidexa | Conto Deposito X Risparmio Flexi | Libero | 2,75% | 55,93 € |
| Solution Bank | Conto Yes | Vincolato | 2,75% | 55,05 € |
| Klarna | Deposito Vincolato | Vincolato | 2,60% | 51,72 € |
| Mediocredito | Conto Rifugio | Vincolato | 2,60% | 51,72 € |
| Banca Ifis | Rendimax Vincolato Posticipato | Vincolato | 2,50% | 49,50 € |
| ioinBanca | Conto Deposito ioinpiù | Vincolato | 2,50% | 49,50 € |
| Scalable Capital | Conto deposito | Libero | 2,50% | 49,78 € |
*Guadagno netto stimato su 3.000 € vincolati 12 mesi, già al netto della ritenuta del 26%. Dati rilevati sul comparatore Tariffe 24 Ore / SOStariffe.it: verifica sempre l’aggiornamento più recente prima di aprire un conto, perché i tassi variano anche più volte al mese.
Quanto rendono davvero: tassazione e imposta di bollo
Per un conto deposito 2026 il tasso pubblicizzato dalle banche è sempre lordo. Per capire quanto incassi realmente devi togliere due voci:
- Imposta sostitutiva del 26% sugli interessi maturati, trattenuta automaticamente dalla banca al momento della capitalizzazione: non devi fare nulla in dichiarazione dei redditi.
- Imposta di bollo dello 0,20% annuo sul capitale depositato, dovuta anche se la somma è inferiore a 5.000 € (a differenza del conto corrente, per il conto deposito non esiste soglia di esenzione).
Esempio pratico: con 10.000 € vincolati per 12 mesi a un tasso lordo del 3%, maturano 300 € di interessi lordi. Sottraendo il 26% di imposta sostitutiva (78 €) restano 222 € netti; togliendo anche l’imposta di bollo (0,20% su 10.000 € = 20 €) il guadagno reale scende a 202 € l’anno.
Calcola il rendimento netto del tuo conto deposito
Calcolo indicativo semplificato (interesse semplice, non tiene conto di capitalizzazioni infrannuali o penali di svincolo anticipato). Non costituisce consulenza finanziaria.
Come scegliere il conto deposito giusto per te
- Tasso lordo e capitalizzazione: verifica se gli interessi maturano a scadenza, mensilmente o annualmente, perché cambia il rendimento reale.
- Vincolo e penali di uscita anticipata: leggi cosa succede se hai bisogno del capitale prima della scadenza.
- Conto d’appoggio richiesto: alcune banche richiedono che il conto corrente collegato sia specifico o della stessa banca.
- Promozioni riservate ai nuovi clienti: spesso più vantaggiose, ma valide una tantum: controlla il tasso “a regime” dopo il periodo promozionale.
- Solidità della banca: con la garanzia FITD fino a 100.000 € il rischio è comunque limitato, ma è buona norma non superare questa soglia per singola banca.
“Il conto deposito non ti farà arricchire, ma è uno dei pochi strumenti dove il rendimento è garantito in partenza. Prima di vincolare qualsiasi somma, assicurati di avere già da parte un fondo di emergenza liquido e accessibile.”
— Aura
Nota importante
Questo articolo ha finalità informativa ed educativa e non costituisce consulenza finanziaria personalizzata. Tassi, imposte e condizioni possono cambiare: verifica sempre le condizioni aggiornate sul sito della banca prima di aprire un conto. Leggi il disclaimer completo →